קרנות השתלמות וקופות גמל > השוואה ובדיקת תשואות ודמי ניהול
למרות התקופה - זו קופת הגמל שהכניסה מעל 51% תשואה - "הפערים בטבלה מגיעים לעד פי 5"
- אופק סגל
- 3 דקות קריאה
רשות שוק ההון חשפה פערים אדירים בתשואות ובדמי הניהול בין מסלולי קופות הגמל – עד 9.11% בקבוצה עד גיל 50, עד 11.19% בקבוצה מגיל 50-60 ועד 33.75% באפיק מניות ובקבוצת מחקות מדד Sֵ&P500 הקופה המנצחת הניבה 51.30% תשואה – גלו קופות שהכניסו פי 5 יותר תשואה ב-3 השנים האחרונות.
בעקבות הדו"ח עשרות אלפי ישראלים גילו ששילמו דמי ניהול יקרים או הפסידו פוטנציאל לתשואה מוגברת בחיסכון שלהם ומבצעים בדיקה ששווה להם עשרות אלפי שקלים.
חסכתם (את\ה ובן הזוג יחד) מעל 150,000 שקלים בקרנות השתלמות ו\או קופות גמל? בדקו ב-30 שניות אפשרות להגדלת התשואה וחיסכון בדמי הניהול.
כדי לעשות סדר פגשנו סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון מרשות שוק ההון, אשר עבד בבתי ההשקעות וחברות הביטוח הגדולות בישראל, לטענתו: "מי שיבדוק עשוי לגלות פערים בשווי של מאות אלפי שקלים".
לא כל קופות הגמל מייצרות את אותה תשואה: "התאגידים לא ירדפו אחריכם כדי להודיע שבחודשים האחרונים ירדו בביצועיי התשואה, או שדמי הניהול גבוהים ביחס למתחרים, זו האחריות שלכם – האינטרס שלהם הוא 100% כלכלי. בהשוואה בין המסלולים ניתן לראות כי קיים פער ביחס של יותר מפי 5 בתשואות ברמות הסיכון השונות, וכך גם בדמי הניהול – בזכות רפורמת תקנות הניוד ניתן לעבור בין מסלולים ללא עלות וכמעט ללא בירוקרטיה ולהתחיל להרוויח בקלות הרבה יותר".
מעודכן ל-12/2024: תשואות בקופות גמל בקבוצות המובילות
| תאגיד מנהל | עד גיל 50 | גילאי 50-60 | גילאי 60+ | מניות | מדד S&P500 |
|---|---|---|---|---|---|
| אנליסט 🥇 | 18.25% | 14.54% | 8.94% | 23.17% | |
| ילין לפידות 🥈 | 16.95% | 15.60% | 9.56% | 26.16% | |
| מור | 16.16% | 14.90% | 13.85% | 16.85% | 44.51% |
| מיטב | 15.02% | 15.23% | 11.73% | 18.86% | 48.48% |
| מגדל | 13.95% | 13.10% | 8.46% | 19.72% | 49.58% |
| הפניקס | 12.68% | 13.70% | 10.01% | 17.44% | 51.30% |
| מנורה | 12.58% | 11.04% | 7.70% | 17.28% | |
| הראל | 11.58% | 11.18% | 6.30% | 16.01% | 49.52% |
| כלל 🔴 | 11.37% | 10.92% | 7.32% | 14.06% | 49.01% |
| אלטשולר 🔴 | 9.14% | 7.96% | 7.04% | 13.03% | |
| ממוצע לקבוצה | 13.71% | 13.02% | 8.59% | 18.47% | 48.73% |
הטבלה מראה פער תשואה אדיר בין הגופים שמגיע לעד פי 3.5 באותה הקבוצה, לדוגמא בקבוצת מניות שיאנית התשואה היא "אינפיניטי" עם 46.75% תשואה, לעומת "אלטשולר שחם" במקום האחרון עם 13.03% תשואה.
פערי הביצועים בין בתי ההשקעות וחברות הביטוח עומדים על 211,560₪ תשואה על כל מיליון ₪ צבירה באפיק מניות, ועד 113 אלף ₪ באפיקים לפי קבוצות גיל. לחצו כאן לבדיקת הגדלת התשואה בקופות שלכם.
מה קרה בשאר מסלולי קופות הגמל? בקבוצת הסיכון הגבוהה השיגה קופת מחקת מדד S&P500 של הפניקס כ-51.30% תשואה ב-3 שנים, בית ההשקעות "מיטב" השיק קופה עוקבת מדדי מניות שהניבה ב-3 השנים האחרונות לא פחות מ-47.17% תשואה.
כך אתם עשויים לשדרג את קופת הגמל ופסגת התשואה
במיוחד בימים אלו פערי התשואות משתנים כל הזמן וחשוב לבדוק ולהשוות את התשואות ודמי הניהול בקרנות שלכם לאלטרנטיבות מובילות בשוק – הפער עשוי להגיע למאות אלפי שקלים מהחיסכון הפנסיוני שלכם – אין סיבה שתמשיכו להפסיד – בודקים עכשיו.
אנחנו כאן לסייע לכם בבדיקת קרן ההשתלמות, קופת הגמל ופוליסת החיסכון שלכם – נשווה בין תשואות העבר, נבחר באפיקים משלמים ומוגברי תשואה ונסייע לכם להפחית את דמי הניהול בשיעור של עשרות אלפי שקלים – כל זאת בליווי בעל רישיון מטעם רשות שוק ההון וניסיון של עשרות שנים.
לבדיקת והשוואת הקרן\קופה שלכם ובחינת הגדלת תשואה לצד הפחתת דמי ניהול ב-25 שניות ללא עלות, בחר את קבוצת גילך:
