קרנות השתלמות וקופות גמל > השוואה ובדיקת תשואות ודמי ניהול

"איבדתי 251 אלף שקלים בקרן השתלמות - והצלחתי להכניס מעל 50% תשואה בתוך שלוש שנים"

05/11/2024

עובד חברת הייטק חושף: "כל השנים האלה הייתי עסוק בעבודה ובחיי היומיום ופשוט סמכתי על זה שהחסכונות שלי מנוהלים בצורה מעולה. מעולם לא חשבתי שאני עלול לאבד סכומי עתק בגלל חוסר תשומת לב ומיקוח, הייתי בטוח שהחברה בה עבדתי דאגה לי אך מסתבר שלאורך יותר מ-15 שנה הפסדתי יותר מ-250 אלף שקלים".

בזכות בדיקה מהירה ופשוטה ביותר – ללא עלות, בחר אבי בקרן השתלמות בעלת פוטנציאל גדול הרבה יותר וב-3 שנים הרוויח 51% תשואה על השקעה של מיליון ש"ח – חסכתם בקרן השתלמות וקופת גמל? בדקו ב-25 שניות את התאמתכם לשיפור הקרן והתשואות העתידיות.

פגשנו לראיון חשוב בנושא את אבי, בן 52 עובד ותיק בחברת הייטק שסיפר: "תופתעו לגלות כמה ניתן להפסיד בחסכונות הפנסיוניים אם לא בודקים. אם לא הייתי עושה סדר הייתי ממשיך לאבד מאות אלפי שקלים".

לדבריו, הלוואי שהיה מתעורר מוקדם יותר: "אחרי כמעט 20 שנות צבירה וחיסכון התעוררתי והחלטתי לבדוק את החסכונות שלי בקופות גמל והשתלמות שם צברתי מעל למיליון ש"ח. בדיקה מהירה שלקחה בערך 15 שניות כבר גילתה לי שאני משלם דמי ניהול גבוהים במיוחד של 1.2% בקרן השתלמות, כמעט כפול מהממוצע בשוק. בנוסף, ההון שלי הושקע במסלול שאינו מתאים לי כבר לפחות 10 שנים, אף סוכן לא יצר איתי קשר ליידע או לנסות לעזור.

הייתי מאוד מתוסכל, אבל החלטתי לקחת פיקוד על המצב – לאחר פגישה מעמיקה החלטתי ללכת על השקעה בקרנות מחקות מדד S&P – אהבתי את זה שהפוטנציאל גלום בשוק האמריקאי, בחוזק הדולר ובכלכלה האמריקאית עצמה – פעולה זו שווה לי כיום בדיעבד 510,000 שקלים".

מעודכן ל-03/2024: התשואות שהניבו קרנות מחקות מדד בשנה האחרונה

שם המסלול תשואה
מיטב השתלמות מחקה מדד S&P500 🥇 35.19%
הראל השתלמות - מחקה מדד s&p 500 35.08%
הפניקס השתלמות מחקה מדד s&p500 35.07%
כלל השתלמות עוקב מדד s&p 500 34.35%
אנליסט השתלמות מחקה מדד S&P500 34.33%
מור השתלמות -מניות S&P500 34.20%
מנורה מבטחים השתלמות מחקה מדד S&P500 33.38%
ילין לפידות קרן השתלמות מסלול עוקב מדד s&p 500 17.08%

הטבלה מראה את התשואות ב-12 החודשים האחרונים במסלולים מחקי מדד ה-S&P500. הפערים בין הגופים עצמם אינם משמעותיים אך כן מומלץ לבחון בעזרת סוכן פנסיוני מקצועי את היכולת שלכם לקבל דמי ניהול נמוכים יותר ובכך לחסוך עשרות אלפי שקלים.

בטווח של 3 השנים האחרונות, שיאנית התשואה היא קרן "מיטב השתלמות מחקה מדד S&P500" שהניבה כ-51% תשואה לפני ניכוי דמי ניהול.

אז מה עושים עכשיו?

במיוחד עכשיו – פערי התשואות בין המסלולים והגופים משתנים וחשוב לזכור שאף גוף לא יתקשר להודיע לכם על זה, האינטרס שלהם 100% כלכלי. חוסר בדיקה ותשומת לב הן הסיבות לכך שרבים מאבדים מאות אלפי שקלים ואפילו מליונים מהחסכונות הפנסיוניים שלהם. 

מה שהיה נחשב לאפיק השקעה מעולה בעבר, לא בהכרח יהיה כזה גם עכשיו, הכלכלה דינאמית ולכן חשוב להתעדכן ולהיוועץ עם גורמים מקצועיים שאינם קשורים לאף גוף ולקבל את המידע הנחוץ לכם. תופתעו לגלות כמה שינויים קטנים, יכולים לחסוך לכם המון כסף ועוגמת נפש ואף לשפר משמעותית את מצבכם הכלכלי.

אנחנו כאן לסייע לכם בבדיקת קרנות השתלמות, קופות גמל ופוליסות חיסכון על מנת לשפר את פוטנציאל התשואות וחיסכון בדמי הניהול באופן שהכי מתאים לכם, תוך בדיקת כלל האפשרויות הקיימות.

לבדיקת והשוואת הקרן\קופה שלכם ובחינת הגדלת תשואה לצד הפחתת דמי ניהול ב-25 שניות ללא עלות, בחר את קבוצת גילך:

"בדיקה ששווה זהב לחיסכון שלכם"

מוכנים? 198,012 ישראלים נהנו מבדיקה בליווי אישי של קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלהם – וכעת גם אתם יכולים. התחילו בדיקה לבחינת אפשרות להגדלת התשואה והוזלת דמי הניהול וגלו במהירות האם תוכלו להגדיל משמעותית את סכום הצבירה בקרן.

לחצו על הכפתור להתחלת הבדיקה (ללא עלות):

השוואת קרנות השתלמות וקופות גמל

מהו גילך?